Миллион на новые станки. Пошаговый гайд по получению льготного кредита
В статье «7 вопросов о господдержке» мы рассказывали, как государство помогает бизнесу. Среди мер поддержки — отсрочки по аренде, кредитные каникулы, гранты молодым предпринимателям. Ещё можно получить заём на льготных условиях, чтобы закупить новое оборудование или запустить рекламу.
Сейчас льготные кредиты выдают по трём федеральным программам: «Инвестиционной», «Оборотной» и 1764. У них разные лимиты по суммам, отличаются требования к заёмщикам и целям кредитования. Мы решили разобрать алгоритм получения кредита на примере программы 1764 Минэкономразвития России и «Корпорации МСП» (названа так по номеру Постановления правительства № 1764 от 30.12.2018). Она работает до 2024 года (остальные две — до конца 2022 года), кредиты по льготной ставке выдают 100 банков.
Определите, на что вам нужны деньги
По программе можно получить кредиты на разные цели.
Инвестиционный заём подойдёт, если нужно сделать ремонт в помещении, купить машину для доставки заказов курьером или модернизировать станки на производстве.
На пополнение оборотных средств — деньги можно потратить на расчёты с поставщиками и подрядчиками, закупку материалов, выплату зарплат сотрудникам.
На рефинансирование — чтобы погасить уже открытый кредит и выплачивать долг новому банку, но по сниженной ставке и меньшими платежами.
Для развития предпринимательской деятельности — например, если вы хотите открыть ещё несколько торговых точек, расширить команду или выйти в новый регион.
Льготные ставки по кредитам разные. На первые три цели средним предприятиям выдают деньги по ставке до 13,5%, малым (включая микробизнес) — до 15% годовых. Для кредитов на развитие бизнеса действует ставка до 16%, их могут получить микропредприятия и самозанятые.
Цель займа указывается в договоре с банком. Он так и будет называться: «кредитный договор на пополнение оборотных средств» или «кредитное соглашение на инвестиционные цели». Чтобы получить деньги, придётся предоставить в банк документы, которые подтвердят целевое использование средств. Например, это может быть контракт с поставщиком о закупке новой партии товаров или договор со строительной фирмой на ремонт торгового зала.
Посчитайте, какая сумма вам нужна
По программе 1764 можно получить от 500 000 до 2 млрд рублей в зависимости от целей займа и типа компании. Например, на развитие бизнеса выдают не больше 10 млн рублей, а на инвестиции и пополнение оборотных средств микропредприятия могут получить максимум 200 млн рублей.

Точную сумму кредита определяет банк после оценки заёмщика и его бизнеса. Если финансовая отчётность покажет, что за месяц магазин зарабатывает 100 000 рублей, получить 1 млн рублей на год вряд ли получится — на ежемесячный платёж будет уходить почти вся прибыль компании.

Если вы хотите повысить вероятность одобрения кредита или увеличить его сумму, можете предоставить банку залог. Подойдут недвижимость, оборудование, транспорт (включая личный автомобиль владельца компании). Если их нет, попробуйте получить гарантийную поддержку или «зонтичное» поручительство «Корпорации МСП» — оно покрывает до 50% от суммы кредита.
Проверьте, подходите ли вы под условия программы
Льготные кредиты выдают самозанятым, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Главное, чтобы бизнес работал в приоритетной отрасли: оптовой или розничной торговле, производстве продуктов питания, сельском хозяйстве, внутреннем туризме, здравоохранении, образовании, ресторанном бизнесе, сфере бытовых услуг и так далее.

Чтобы получить финансирование, самозанятый должен быть зарегистрирован в приложении «Мой налог», а компания — включена в реестр субъектов МСП. Обычно предприятия в него добавляют автоматически, если они проходят по требованиям и вовремя сдают налоговую отчётность. Проверьте через поиск, есть ли ваша компания в реестре. Если нет, оставьте онлайн-заявку, чтобы уточнить, почему так произошло.

Важно, чтобы у компании не было долгов по зарплате перед сотрудниками и большой задолженности по налогам: допустимый максимум — 50 000 рублей. Бизнес также не должен проходить процедуру банкротства.

Помимо ограничений программы, свои требования есть у кредиторов — например, по предельному возрасту заёмщика или минимальной ежемесячной выручке. Подробнее о них расскажут в банке.
Подайте заявку на получение кредита
Чтобы оформить льготный заём, обратитесь в один из банков — участников программы. Среди них есть как федеральные — СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзен Банк и другие, — так и небольшие региональные банки. Но если залога не хватает и вы планируете взять кредит с «зонтичным» поручительством «Корпорации МСП», оформить такой заём можно лишь в 11 банках.

Лучше выбрать банк, который уже обслуживает компанию. Так кредитору будет проще проверить бизнес, да и вам не придётся открывать ещё один расчётный счёт в банке, который согласится выдать заём.
На цифровой платформе МСП можно заполнить анкету заёмщика и подать заявки сразу в несколько банков. Партнёры сервиса — банк «Открытие», ПСБ, Совкомбанк, ГЕНБАНК (Крым) и НИКО-БАНК (Оренбург). Для авторизации нужна учётная запись юрлица на Госуслугах.
Стандартно надо заполнить заявку на получение кредита (анкету заёмщика), предоставить паспорт владельца бизнеса, финансовую и налоговую отчётность компании, справку из ФНС об отсутствии долгов, документы по залогу, например ПТС на автомобиль. Банк может запросить дополнительные документы, какие — подскажет кредитный менеджер, когда изучит базовый комплект.

Если заявку одобрят, вас пригласят на подписание кредитного договора. Как выдадут деньги, зависит от правил банка. Некоторые сразу перечисляют всю сумму на расчётный счёт компании, другие открывают кредитную линию в рамках утверждённого лимита.
Если банк неправомерно, на ваш взгляд, откажет в кредите, решение можно обжаловать через «Сервис 360°» на сайте «Корпорации МСП». Обращение рассмотрят за 15 рабочих дней.
Самое интересное пришлём на почту
Подпишитесь на новости ВКонтакте для продавцов

Поделиться в социальных сетях

Лучше один раз увидеть

Войдите в «Мультимаркет» в два клика, чтобы детально разобраться, подходит ли сервис вашему бизнесу
Похожие статьи